A menos que vai comprar com recursos próprios ou fazer crédito direto com a construtora ou proprietário, o ideal é adquirir crédito.
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De nada adianta sair por ai procurando um imóvel para comprar, o que precisa em primeiro lugar é obter crédito.
Pesquisas feitas no mercado imobiliário apontou que apenas 3% da população brasileira compra imóveis com recursos próprios, ou seja, 97% delas compram mesmo é por meio de financiamento bancário.
Financiamento bancário tem seus critérios, suas regras, logo se você pretende fazer a aquisição de um imóvel quer seja para morar ou para investir comece pelo crédito.
Quando falamos de crédito o mais utilizado é o programa Minha Casa Minha Minha Vida (MCMV). Por isso conhecê-lo é de fundamental importância.
Como funciona o programa Minha Casa Minha Vida.
Criado em 2009, o programa Minha Casa Minha Vida é um programa que o governo federal criou para diminuir o déficit habitacional no país.
Por isso o programa é um sistema características, de benefícios e crédito imobiliário de acordo com a região do país, estado e cidade, bem como de acordo com o perfil da pessoa que busca por esse tipo de crédito, por isso tem regras próprias com critérios definidos.
Características do Minha Casa Minha Vida
A principal característica do programa Minha Casa Minha Vida é que ele foi dividido em 3 faixas, faixa 1, faixa 2 e faixa 3.
Cada faixa é dividida por renda bruta total familiar e até que valor as pessoas que se encaixam nessa faixa pode financiar um imóvel, exemplo:
No faixa 01, a pessoa precisa ter uma renda até 2 salários mínimos no país, ou seja, na data em que escrevo esse artigo (18/-04/2024) o salário mínimo vigente no Brasil é de R$1.412,00, logo uma família ou pessoa que tem uma renda de até R$2.824,00 pode se candidatar para obter um financiamento de um imóvel de até R$136.000,00 na cidade de Varginha, MG;
No faixa 02, a pessoa ou família precisa ter uma renda entre R$2.825,00 até R$4,400,00, a pessoa ou família com essa renda pode candidatar a um financiamento de um imóvel até R$220.000,00, isso no caso da pessoa morar em Varginha. MG;
No faixa 03, a pessoa precisa ganhar entre R$4.401 até R$8.000,00, nesse caso a pessoa ou família poderá se candidatar ao financiamento de um imóvel de até R$350.000,00, também em Varginha, MG.
Obs: Quando eu escrevi em Varginha eu quis dizer que muda de cidade para cidade, de estado para estado, portanto precisa ser feito uma avaliação do valor do imóvel a ser financiado em sua região, ou seja, até que valor você poderá financiar de acordo com a sua renda.
Que recursos financiam o Minha Casa Minha Vida
Os recursos que sustentam o Minha Casa Minha Vida são oriundo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).
Hoje também os recursos da poupança também financiam o programa, isso se faz para que as pessoas que não podem financiar pelo Minha Casa Minha Vida podem usar os recursos do SBPE ( Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo).
Quem pode financiar pelo Minha Casa Minha Vida e utilizar os recursos do FGTS?
Todas as pessoas maiores de 18 anos, que trabalharam ao longo de suas vidas ao menos 3 anos com carteira registradas e portanto tem vínculo com o FGTS e, estão em busca do primeiro imóvel, claro que esteja trabalhando e comprove a capacidade de pagamento.
Quem não pode financiar um imóvel pelo Minha Casa Minha Vida?
Pessoas que já tem um imóvel em seu nome, que não trabalharam com carteira registrada ou são profissionais liberais, autônomos, micro empreendedores. Entretanto elas pode adquirir o imóvel pelo SBPE.
Quais os benefícios do Minha Casa Minha Vida?
Os benefícios são vários, veja a seguir na lista abaixo:
- Subsídio;
- Juros mais baixos do mercado;
O subsídio pode chegar até R$55.000,00. Subsídio é um valor que o governo federal oferece como ajuda para famílias que estão de acordo com as regras do Minha Casa Minha Vida e os seus critérios, isso ajuda as pessoas a diminuir o saldo devedor;
Juros menores do que os do mercado, pois são aplicados juros praticados pela Caixa ao saldo do Fgts, que todos sabemos que são os mais baixos do mercado, esse método se aplica quem faz parte como uma espécie de recompensa.
Qual é o primeiro passo?
A primeira coisa que você precisa para conseguir um financiamento é saber em que regime você se encontra.
Se for o Minha Casa Minha Vida (FGTS), precisa ir a uma agência da Caixa, procurar um CCA (Correspondente Caixa Aqui) ou procurar um corretor de imóveis de sua confiança.
Essa pessoa, física ou jurídica saberá orientá-lo para que possa conseguir o financiamento, para isso você vai ter que fazer a simulação bancária no site da Caixa Econômica Federal, clicando no link atrás você será direcionado para uma página da Caixa que vai fazer a simulação do seu financiamento imobiliário, isso de acordo com:
- Cidade
- Renda
- Valor do imóvel desejado
- Característica do Imóvel (se novo, usado, se foi um imóvel construído com recursos da Caixa ou não)
O que a simulação vai te trazer.
- Valor do total que a caixa vai financiar do valor do imóvel;
- Valor da entrada;
- Subsídio;
- Valor das parcelas
- Tabela usada para calcular (price ou sac), por padrão a simulação vem na tabela SAC, más você pode teclar em recalcular e mudar o valor da entrada e a tabela, passando de SAC para Price,
Qual é a diferença da tabela Sac para a tabela Price?
No caso da tabela Sac a entrada costuma ser maior, o financiamento menor, as parcelas começam mais altas e vão diminuindo ao longo do financiamento;
No caso da tabela Price a entrada tende ser menor, as parcelas são fixas, isso é, do inicio ao fim do contrato o valor não muda, é sempre o mesmo.
Entretanto se houver possibilidades de ser feita alguma mudança, nesse caso aumentaria o tempo de financiamento, porém, isso depende de sua idade.
Daniel Dantas Jornalista e corretor de imóveis do jornal Tribuna Líder, MTB 57.732/DRT-SP e inscrito no CRECI MG sob número 046362 F.
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